Манифест финансовой свободы

Определение и суть

Финансовые цели являются важнейшими ориентирами в жизни любого человека или семьи. Каждый человек имеет право реализовать собственные цели. Чтобы они воплотились в жизнь, для начала их необходимо определить. Когда намечены определённые задачи и осознана их необходимость, намного легче рассчитываются расходы, экономятся и откладываются деньги.

Возможные основные финансовые цели семьи:

1. Обеспечить стабильный пенсионный доход.
2. Отложить средства на обучение детей.
3. Крупные покупки (квартира, машина, дача и т.п.).
4. Расходы на здоровье и отдых.

Самой глобальной и общей целью считается достижение финансовой свободы, то есть наличие определённого капитала, позволяющего жить, не беспокоясь о ежедневном заработке. Человек уверен в будущем своей семьи, работает на себя и берёт ответственность за благополучие своей семьи в свои руки. Он может свободно выбирать профессию без боязни потерять работу, и реализовать любой свой план или мечту.

Что такое финансовая свобода? Это:

• не жить от получки до получки без всякой жизненной перспективы;
• не винить себя за небольшой заработок, а учиться жить лучше других на заработанные деньги;
• начать зарабатывать на 30% или больше на той же работе и без переквалификации;
• отложить сбережения, чтобы избавиться от неуверенности в стабильном положении семьи;
• отдать все долги и учиться жить без них;
• решить проблему с жильём (с ипотекой или без неё);
• обеспечить своим детям хорошее образование, помочь освоить финансовую грамотность, научить принимать грамотные решения и избегать ошибочных и т.д.;
• приобрести жильё там, где хотелось, и заниматься любимым делом;
• посещать кафе и рестораны (хоть изредка) и путешествовать;
• нанимать рабочих для работы по дому (для ремонта и т.п.);
• оказывать помощь родителям, детям, внукам и т.д.;
• не вмешивать деньги в семейные отношения, избегать ссор из-за денег;
• быть материально независимым от детей, родителей, государства и т.д.;
• наслаждаться жизнью в любом возрасте и не быть ни для кого обузой;
• понимать, что счастье это не количество денег.

Необходимо понимание того, что деньги это лишь средство или инструмент достижения материальной свободы, а не основная цель.

10 правил финансовой грамотности

Финансово грамотный человек, применяя принципы финансовой грамотности, следует 10 правилам.

1. Тратить меньше, чем сумма заработка – умение ограничивать свои текущие желания и откладывать деньги. Это ключевой навык финансовой грамотности.

Откладывая каждый месяц не менее 10% от суммы своих доходов, вполне можно прожить на оставшиеся 90%. Соблюдение данного правила позволяет создать на основе накопленного капитала пассивные источники дохода, пополнить текущие или долгосрочные резервы, либо скопить денежные средства на дорогостоящую покупку.

2. Базовые потребности имеют безусловный приоритет – это умение отделить важные расходы от нужных. Важные расходы направляются на удовлетворение базовых потребностей.

Например, при выборе между покупкой жилья и машины приоритет имеет квартира.

3. Необходимо полностью исключить спонтанные покупки – это такие траты, которые не были спланированы заранее. Чтобы соблюдать это правило нужно планировать свои расходы.

Вначале составьте свой бюджет: определите сумму своих доходов, затем выделите обязательные платежи (оплата жилья, транспорт, Интернет и т.д.), сумму на продукты питания, а остальные расходы можно разделить на категории. Планировать мелкие покупки по отдельности нет смысла, планируйте сумму расходов по конкретной категории.

Например, все расходы разделены так:

1. Обязательные платежи – 7000 руб.
2. Продукты питания – 7000 руб.
3. Развлечения – 5000 руб.
4. Ремонт в квартире – 8000 руб.
5. Кофе – 2000 руб.

Допустим, сумма расходов на кофе достигла своего предела в 2000 рублей 25 числа текущего месяца. В этом месяце кофе больше не покупается, следующая покупка будет в следующем месяце.

4. Учитывать не только стоимость, но и содержание покупки – это правило финансовой грамотности означает планирование возможных дополнительных расходов или скрытых трат. Всегда нужно планировать бюджет.

Например, давно запланированная покупка мотоцикла повлечет в будущем расходы на бензин, ремонт, парковку, техобслуживание и т.п. Всегда нужно учитывать связанные расходы и траты на содержание конкретной покупки.

5. Создать финансовый резерв – это правило обусловлено непредсказуемостью мира, в котором мы живём.

Кризис, увольнение, внезапная травма, судебный иск от недоброжелателя – всё это может сразу опустошить банковский счет. Всегда нужно иметь резервный фонд на случай непредвиденных событий. Так делает любое государство и большинство предприятий.

6. Следить за тратами – если понаблюдать за своими тратами, то можно выявить определенные закономерности и возможные способы сэкономить.

Можно просто записывать суммы покупок в блокнот или установить приложение в телефон.

7. Научиться экономить – просто осознанно совершайте покупки. Никогда не покупайте первый попавшийся товар, немного изучите предложения от разных производителей и выберите более выгодное.

Простейший пример: выбирая шуруповёрт или электрический чайник, изучите предложения в разных магазинах, характеристики товаров у разных производителей, качество товаров и т.д., проведите небольшой анализ. В результате, будет сделан осознанный выбор на основе изученной информации.

8. Найти пассивный доход – заставьте деньги приносить доход. Со временем финансово грамотный человек должен накопить какой-то капитал, он то и должен стать источником пассивного дохода.

Это правило самое очевидное из всех. Нужно лишь применить свои навыки финансовой грамотности и изыскать возможности для вложения своих денежных средств. Это всё, что угодно, что приносит деньги без вашего прямого участия.

9. Диверсифицировать риски – используйте разные источники доходов, храните денежные средства в разных формах. Так или иначе это правило позволяет сохранить деньги от разных неприятностей.

10. Обеспечить безопасность – это правило касается как наличных денег, так и средств в безналичной форме. Наличным деньгам нужна физическая безопасность, а безналичным – надежный банк и сложные пароли.

Эти 10 правил основаны на рассмотренных принципах финансовой грамотности, соблюдая их, человек действует рационально и объективно при решении повседневных задач в сфере финансов.

Создание финансового портфеля

Финансовый портфель — по определению, это все ваши отложенные деньги. В хороший финансовый портфель должны входить:

• Средства для текущих расходов — деньги, которые хранятся в качестве подушки безопасности (деньги, которые позволят вам прожить не менее 6 месяцев в случае, если вы лишитесь дохода) и на нерегулярные расходы. Можно хранить в депозитах, на накопительном счету или в облигациях.
• Сохранная часть — совокупность финансовых инструментов, которые генерируют для вас пассивный доход (облигации, акции, структурные продукты, инвестиции).
• Защитная часть — рисковое и накопительное страхование вашей жизни. Чем полезна? В случае, если с вами что-то случится, вы будете защищены страховой компанией.
• Высокодоходная/высокорискованная часть — IPO (покупка-продажа акций компаний), криптовалюта, венчурные инвестиции. Эта часть может принести большой доход, но с высокими рисками.

Инструменты для своего финансового портфеля вы вольны подбирать сами в зависимости от того, какие цели вы преследуете и готовы ли разбираться в правилах игры. О том, как изучить работу финансовых бирж написано много книг и статей в интернете.

Контролируем расходы

На этом этапе нужно разобраться, сколько и куда вы тратите деньги. Сделать это проще, чем кажется — если вы пользуетесь банковскими картами, в официальном приложении банка можно найти подробности о расходах. Для простоты заведите собственную таблицу расходов в Excel, на бумаге или в специальном приложении. Вносите туда все свои доходы и затраты, последние разделяйте по сферам: питание, транспорт, здоровье, коммуналка, и т.д. Первое время просто наблюдайте. Что это дает? Через пару месяцев вы сможете начать анализировать затраты и подумать, от каких вы можете отказаться. 

Как разумно делать покупки? Простой способ контролировать расходы — подсчитать, сколько времени вам понадобится, чтобы «отбить» покупку. Делается это так:

• поделите месячную зарплату на количество рабочих дней, а затем на количество рабочих часов (для хардкорных пользователей — добавьте к рабочим часам время, которое вы тратите на путь дом-работа-дом). Получившаяся цифра — стоимость часа вашей работы;
• далее анализируйте покупки, исходя из того, сколько часов вам нужно, чтобы на них заработать. Это поможет вам понять, стоит ли покупка усилий, которые вы на неё потратите.

Другой хороший способ оценить стоимость вещи — тест незнакомца. Представьте, что незнакомец в магазине предложил вам либо получить вещь бесплатно, либо получить ее стоимость наличными. Если вы выбрали деньги, вещь вам не нужна.

Как повысить свои знания – курсы, книги, игры

1. Не жалейте времени на освоение знаний по финансовой грамотности. В интернете много «открытой» информации об инвестировании, есть семинары, обучающие курсы, видео с рекомендациями и советами, которые могут быть вам полезны.

Если нет времени на поиск и анализ курсов, ознакомьтесь с обучающей программой инвестора Федора Сидорова.

2. Обратитесь к финансовым консультантам, но тщательно выбирайте эксперта

Важно, чтобы он был практиком, а не теоретиком, и сам пользовался теми знаниями, которые передает другим. Для общения с консультантом желательно иметь хотя бы начальный уровень знаний по фин

грамотности, чтобы вы не стали жертвой обмана, говорили с ним на одном языке.

Когда научитесь общаться с фондовыми рынками, вы перейдете в разряд инвесторов. Подробнее о том, как перейти из статуса наемного работника или бизнесмена в разряд инвесторов, я рассказал в статье: «Что такое квадрант денежного потока и как применить эти знания в жизни».

3. Читайте книги о финансовой грамотности, следите за теми, кто достигает высот в бизнесе, инвестировании. Не забывайте о том, что инвестиции сопряжены с рисками, поэтому всегда оставляйте себе подушку безопасности.

Из книг я советую вам работы Роберта Кийосаки «Богатый Папа, Бедный Папа», «Квадрант денежного потока». В его трудах сложные понятия инвестирования, мира финансов изложены простым и понятным языком и дополнены примерами из личного опыта.

Также хорошие книги о финансах у Бодо Шефера.

4. Читайте профильные форумы на площадках крупных брокеров (Финам, БКС) и чаты инвесторов в Телеграм. Найдите тех, кто вызывает у вас симпатию, лидеров мнений и проанализируйте, как они распределяют свои инвестиции.

5. В качестве практического инструмента для отработки полученной информации играйте в игру Кийосаки «Денежный поток». Она дает наглядное представление о мире денег, развивает финансовый интеллект, помогает увидеть, как работают категории мира финансов в реальной жизни.

Ее цель – заставить игрока совершить больше ошибок, проанализировать их и не допускать в жизни. О правилах игры и ее задачах читайте в моей статье: «Игра Роберта Кийосаки «Денежный поток» – зачем в нее играть?».

Как оценить свою финансовую грамотность

Чтобы оценить свои навыки управления деньгами, честно ответьте на десять вопросов. За каждое «да» ставьте себе один балл. Чем больше баллов, тем выше финансовая грамотность.

1. Ведете ли вы ежемесячный бюджет, включающий все основные расходы и доходы?
2. Предпринимаете ли вы шаги, чтобы сократить долги и кредитные обязательства?
3. Знаете ли вы свой кредитный рейтинг?
4. Понимаете ли вы, сколько денег у вас в среднем уходит на жизнь в течение 3-6 месяцев?
5. Есть ли у вас резервный фонд, который позволит пережить внезапные крупные неприятности, не занимая деньги?
6. Знаете ли вы, как работают сложные проценты и какую роль они играют в росте вложенных средств?
7. Разбираетесь ли вы, какие виды страхования помогут вам обезопасить финансы и инвестиции?
8. Пользуетесь ли вы налоговыми вычетами при возможности?
9. Вовремя ли вы оплачиваете коммунальные счета?
10. Вы понимаете разницу между инвестициями и страховкой?

Как контролировать свои финансы

Контроль финансов — это первый шаг на пути к финансовому благополучию, и этот раздел обязательно входит в любые обучающие материалы финансовой грамотности. Обычно люди загораются идеей контролировать финансы через специальные программы или вручную, однако спустя несколько дней/недель интерес теряется.

️

Здесь очень важно не позволить себе «дать заднюю» и продержаться до того момента, пока контроль финансов не станет полезной привычкой. 

А в этом помогут следующие приложения и программы: 

• Excel-таблица — это базовый способ, который отлично подойдет минималистам и дисциплинированным людям, так как ячейки нужно будет заполнять регулярно и вручную. В интернете можно найти уже готовые шаблоны, например в этой подборке на сайте vc.ru, на Habr или Smartsheet;
• AbilityCash — данное ПО разработано для операционной системы Windows. Имеет базовый примитивный дизайн, однако функциональность на высоте. Если возникнут какие-либо вопросы, можно обратиться к сообществу фанатов, некоторые из которых имеют 10-летний опыт использования программы;
• CoinKeeper — приложение для iOS и Android, которое обладает приятным современным дизайном и интуитивно понятным функционалом. Также есть десктопная версия. В частности доступна функция быстрого заполнения трат путем перетягивания монет из кошелька в расходы; 
• «Дзен-мани» — современное приложение для iOS и Android, предназначенное для тех пользователей, которые не готовы тратить свое время на внесение трат вручную. Приложение позволяет настроить импорт операций из интернет-банкинга пользователей. Кроме того, те, кто живет от зарплаты до зарплаты, могут настроить опцию отображения оставшихся свободных денег. 

Финансовая грамотность — это знания, необходимые каждому современному человеку, особенно в текущих условиях, когда ситуация быстро меняется. Владея даже основами финансовой грамотности и активно применяя их на практике, уже через месяц можно увидеть улучшение материального положения и более рационального распределения доходов и грамотной организации расходов.   

Заняться повышением грамотности никогда не поздно, особенно когда в интернете есть масса материалов, в том числе бесплатных, которые можно изучать в любое удобное время и в любом месте, а также проверять усвоенное через онлайн-тесты. 

С финансовой грамотностью материальная сторона жизни точно наладится уже через пару месяцев — нужно только начать! 

Как избежать финансовых ошибок

Основные финансовые ошибки человек, совершает из-за нехватки информации или невнимательности.

• Допускает просрочки по кредиту, так как не помнит дату списания средств.
• Вместо хорошего местного товара переплачивает за вещь известной марки худшего качества.
• Покупает ненужные вещи на вырост или впрок, а потом не пользуется ими.
• Не пользуется льготами от государства, приобретает товар во время роста цен, а не дожидается скидки.

Этих финансовых ошибок легко избежать, если:

• планировать свой бюджет;
• узнавать,что нового появляется в экономике;
• читать договор перед подписью;
• жить по средствам;
• не участвовать в мошеннических действиях;
• думать и анализировать, а не идти за толпой.

На этом курсе ты узнаешь еще много секретов эффективного расходования средств.

Правило 4 — Храните деньги правильно

Заработать на вкладах практически невозможно. Вклад — это способ сохранить деньги и обмануть инфляцию. В России существует механизм обязательного страхования вкладов населения. Специально созданное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет деньги, даже если банк разорится. Максимальная сумма, которую вернет АСВ, — 1 млн 400 тыс. рублей. Прежде чем делать вклад, проверьте, участвует ли банк в системе страхования вкладов. Это можно сделать на сайте агентства. Остерегайтесь слишком заманчивых предложений — банки тоже могут вести себя недобросовестно. В 2018 году процент по вкладам физических лиц в России составил 3,5—7,15 % годовых. Если банк предлагает вам 9—10 % — это повод задуматься. Есть и другая сторона: если банк предлагает вам фиксированную ставку на вклад — соглашайтесь. Например, два года назад средний размер максимальной процентной ставки по вкладам в 10 крупнейших (по объему привлеченных депозитов физических лиц) банках России составлял 9,759 % годовых. За два года уровень средней ставки упал до 6 %. Те, кто успел сделать вклады по фиксированной ставке, сильно выиграли.

Почему важна финансовая свобода?

Финансовая свобода важна, если вы хотите создать богатство, потому что это означает жить в месте финансового мира. Это свобода бросить свою работу, чтобы заниматься любимым делом, даже если это означает, что вам будут меньше платить, потому что у вас есть цель.

Когда у вас есть финансовая свобода, у вас есть выбор. Вам не нужно жить от зарплаты до зарплаты, потому что о ваших финансах заботятся таким образом, чтобы они работали на вас, независимо от того, решите вы работать прямо сейчас или нет.

В целом, важность финансовой свободы невозможно переоценить, поскольку чем более вы финансово свободны, вы получаете следующие преимущества

• Спокойствие духа
• Досрочный выход на пенсию
• Живи и работай на своих условиях
• Большая финансовая безопасность
• Страхование по безработице
• Дополнительная инвестиционная мощность

СВЯЗАННАЯ СТАТЬЯ: Личные финансы: основы, важность, типы, управление (+ бесплатные программы)

Что такое финансовая грамотность

Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков, умений и поведения, связанных с финансами, которые позволяют человеку правильно управлять деньгами и достичь материального благополучия. Владение финансовой грамотностью позволяет принимать правильные решения. 

На базовом уровне финансовая грамотность позволяет правильно распределить денежные средства, на более высоком включает в себя взаимодействие с банками, кредитными организациями, брокерами и инвестиционными фондами — эти методы позволяют не только сохранить деньги, но и приумножить их. 

Финансовая грамотность состоит из четырех важных блоков: 

• Накопление денег и заключение сделок; 
• Планирование трат и управление финансами; 
• Оценка рисков и умножение финансов; 
• Финансовый ландшафт. 

В процессе изучения вышеперечисленных составляющих финансовой грамотности человек получит знания и навыки, которые позволяют ответить на следующие вопросы: 

Как синхронизировать доходы с расходами. 

Что такое активный и пассивный заработок.

Для каких целей можно и нельзя брать кредит.

Что такое инфляция и как она работает.

Как приумножить средства путем инвестирования. 

Как правильно планировать бюджет и расходы.

Как создать «финансовую подушку».   

Отсутствие базовых знаний финансовой грамотности становится причиной принятия неправильных финансовых решений, что негативно сказывается на благополучии человека и может загнать его в финансовую яму. 

Какой бюджет выбрать: аргументы за раздельный

Несмотря на то, что раздельное ведение бюджета чуждо менталитету русских людей, сегодня есть много семейных пар, для которых это реальность. Однажды отбросив все условности, они уже не представляют свою финансовую жизнь по-другому. Более того, с течением времени они находят всё больше аргументов в пользу разделения финансов в семье.

Личная ответственность

Оставшись наедине со своими заработанными, вы учитесь планировать свой бюджет: прикидываете, сколько внесёте за оплату коммунальных счетов, сколько оставите на продукты, сколько потратите на ребёнка. Без этого никак! Ведь на себя любимую вы сможете потратить только оставшуюся после всех вычетов сумму. Подобное планирование дисциплинирует и заставляет вас быть более ответственной.

Независимость

Раздельный бюджет с мужем дарит вам независимость, позволяет больше не скрывать свои покупки от домочадцев, избавляет от необходимости оправдываться. Считаете, что вам нужна седьмая пара осенних сапог к новому сезону – пожалуйста! Вы имеете полное право потратить на себя вами же заработанные деньги! Вы больше не транжирите семейные деньги, а делаете необходимые, на ваш взгляд, покупки.

Честность и открытость

Больше нет необходимости делать заначки и придумывать оправдания всякий раз, когда супруг(а) вдруг их находит. Теперь каждый супруг может совершенно легально тратить деньги на что считает нужным или просто хранить их на своей банковской карте.

Отсутствие поводов для ссор

Многим знакома ситуация, когда муж, отдав жене зарплату, недоумевает, куда она девает деньги. Раздельный с супругом бюджет – отличный шанс дать ему понять, на что в действительности хватает его зарплаты. Возможно, пожив месяц-другой на свою зарплату, муж наконец-таки оценит умение жены «растягивать» зарплату и больше не будет упрекать её в излишней расточительности.

Возможность копить

У каждого из нас есть мечта, и, как правило, вторая половина редко разделяет наше желание приобрести домик у лесного озера, попасть в Шотландию или купить домашний кинотеатр на дистанционном управлении. Раздельный подход к ведению бюджета семьи позволяет не складывать все деньги в котел под названием «общие нужды», а копить, копить, копить. И так до тех пор, пока мечта не осуществится.

Подарок будет подарком

Подарки супругов друг другу – тема особая. Поскольку деньги на него выделяются из общего бюджета, то подарок больше походит на обычную покупку, необходимость приобретения которой была согласована обоими супругами. Раздельный же бюджет позволяет ощутить всю радость от подарков.

Как видите, аргументы в пользу разделения семейных финансов достаточно весомые. И даже главный контраргумент, будто супруги при таком подходе к семейному бюджету отдаляются друг от друга, не выглядит таким уж убедительным.

Помните: универсального рецепта семейного финансового счастья не существует.

Здесь главное – уметь открыто и честно разговаривать друг с другом о деньгах, и тогда вы обязательно найдёте тот вариант семейного бюджета, который подходит именно вам. Кто знает, возможно, и вы сделаете выбор в пользу раздельного бюджета.

——
Автор – Татьяна Конопацкая, сайт www.sympaty.net – Красивая и Успешная

Копирование этой статьи запрещено!

Этапы

Немного подробнее об этапах, которые понадобиться пройти на пути к финансовой свободе.

1 этап. Если человек находится в финансовой яме, первым шагом является переход из этого состояния к финансовой нестабильности. Для этого понадобится избавиться от долгов, чего можно добиться при помощи двух вариантов управления денежными средствами:

• жёсткой экономией. В этой ситуации нужно будет экономить на всём;
• увеличением активных доходов. Понадобится увеличить доходы, сменив работу на более высокооплачиваемую, искать дополнительную работу и заработки, зарабатывать в интернете и т.п.

2 этап. Когда человек выплатил все долги и доходы сравнялись с расходами, нельзя расслабляться. Один ошибочный шаг может быстро вернуть в финансовую яму. Теперь нужно будет перейти от финансовой нестабильности к стабильности. Этот этап считается очень важным, так как, перешагнув его, человек преодолевает черту бедности. На этом этапе необходимо:

• продолжать увеличивать активные доходы, создавая новые источники прибыли;
• создавать резервные денежные средства, которые могут выручить при возникновении чрезвычайных ситуаций;
• накапливать сбережения, постепенно укрепляя свои материальные активы и приобретая всё необходимое для жизни;
• учиться правильно планировать личный бюджет.

На данном этапе постепенно начнут появляться пассивные доходы, которые будут приносить сбережения на банковских счетах. Этап может длиться достаточно долгий период времени (до нескольких лет), зато за это время создаётся солидная база материальных и денежных активов, благодаря которым опуститься назад будет трудно.

3 этап. На этом заключительном этапе финансовая стабильность должна перейти в финансовую независимость. Другими словами, этот период можно назвать переходным от активных источников доходов к пассивным. Для этого понадобится:

• создание личного капитала, то есть подготовка средств для инвестирования;
• создание источников пассивного дохода. Не стоит инвестировать все капиталовложения в один проект, это очень рискованно. Источники доходов должны быть максимально диверсифицированы;
• постепенный переход от активных доходов к пассивному заработку.

Опишите текущее положение

Прежде чем ставить финансовые цели, нужно понять, на какой стадии вы находитесь в данный момент. На этом этапе составьте короткий отчёт о собственном капитале. Не обманывайте себя и пишите реальный уровень вашего достатка. Перечислите все ваши активы (получаемая сумма за месяц) и пассивы (долги и расходы). Потом вычтете из первых вторые, и вы получите размер вашего капитала.

Этот отчёт является важным инструментом, который поможет проанализировать изменения вашего достатка в будущем. Например, если наблюдается тенденция к снижению капитала, то вы понижаете свой доход и отдаляетесь от финансовых целей. И, наоборот, если он повышается, то вы находитесь на пути к их достижению.

Пользуйтесь картами с кешбэком

Правильно подобранная карта лояльности непременно поможет экономить деньги. Сейчас многие банки выдают дебетовые карты даже 14-летним подросткам. У пожилых людей порой в голове не укладывается, что банк может платить только за использование карты. А молодежь все быстро схватывает, главное направлять мысли ребенка в нужное русло. Программа лояльности – реальный способ экономить хорошие деньги, ежемесячный кешбэк может составлять 500 рублей и более.

Совет. Займитесь вместе с ребенком изучением программ лояльности различных российских банков. Если ребенок ходит по магазинам и часто расплачивается картой – стоит завести ему карточку с кешбэком. Сэкономленные деньги он сможет копить или тратить на карманные расходы.

Зачем нужна финансовая грамотность

Финансовая грамотность необходима каждому. На то, чтобы начать изучение этой темы прямо сейчас, есть несколько веских причин:

1. Первая причина, по которой вам необходима финансовая грамотность – она помогает увеличить капитал.
2. Эти знания помогут вам сделать заработанный капитал стабильным.
3. Приобретение навыка создавать финансовую подушку. То есть некий запас денег, который подстрахует вас в любой сложной денежной ситуации. Размер этой подушки должен быть таким, чтобы при потере доходов вы могли ей пользоваться в течение 3-6 месяцев.
4. Изменение вашего привычного уровня жизни к лучшему.
5. Новый взгляд на банковские продукты. Вы научитесь относиться к ним не как к инструментам для решения ваших финансовых трудностей, а как к средству для обогащения.
6. Обеспечение себе достойного уровня жизни на пенсии.
7. Защита прав потребителей финансовых услуг.

В России просматривается тенденция яркого недоверия к финансовым инструментам и услугам среди старшего поколения. У молодого населения уровень доверия выше. Они больше пользуются финансовыми продуктами, имеют больше представления об инвестировании. Если старшее население проявляет интерес к инвестированию только в контексте пенсионной накопительной программы, то молодежь пользуется инвестициями для других целей.

Предисловие

По-настоящему финансово свободный человек свободен и от своей жадности. Показателен пример самоубийства немецкого миллиардера Адольфа Меркля в январе 2009 года, входившего на тот момент в топ-сотню богатейших людей мира. Этот человек имел практически все, но прогорел на спекулятивной ставке на падение акций немецкой автомобильной компании Volkswagen. Его сгубила элементарная жадность. Да, не зря говорят, что денег много не бывает. И если даже миллиардеры делают разорительные ставки, то действия простых смертных зачастую могут просто поражать своим финансовым безумием. Результат рабства перед деньгами известен по сказкам и легендам и противоположен финансовой свободе, поскольку она не означает количество денег в кошельке и на банковском счету или сумму активов. Путь к финансовой свободе проходит по лезвию ножа – между рабством перед чужими деньгами и рабством перед собственными.

Эта книга для вас, если вы достаточно любопытны и жадны, чтобы дочитать ее до конца и постараться применить хотя бы десятую часть раскрытых здесь знаний.

Вы завоюете финансовую свободу, опираясь на:

• время, которое должно работать на вас;

• заемный капитал и его умелое использование;

• знания, которые вам даст настоящая книга.

Узнаете, как выявить верное направление торговли и инвестиций.

Найдете лучшие цены и наиболее подходящее время для заключения сделок.

Научитесь максимизировать прибыль.

Поймете, что такое инвестиции и как обеспечить долгосрочный рост богатства.

Увидите, что за этим множеством дверей находится безграничное море финансовых инструментов.

Придете к выводу, что соблюдение этих рекомендаций поможет вам сэкономить массу времени и денег.

В магазины – только со списком

Сейчас молодежь рано начинает зарабатывать деньги, но многие их тратят очень быстро и нерационально. Потратиться в супермаркете очень просто: бывает, приходишь за молоком и овощами, а в корзине помимо продуктов оказывается симпатичная кружка, кухонные полотенца и прочие вещи, о которых до посещения магазина и мыслей не было. Если каждый раз брать с собой список покупок, посещения супермаркетов будут обходиться вдвое дешевле.

Совет. Не ограничивайтесь написанием перечня покупок, расскажите об этом способе экономии своему ребенку. Проиллюстрируйте актуальность этого правила на примере: один раз посетите супермаркет без списка, а через неделю отправьтесь на шопинг со списком. Затем сравните суммы чеков и проанализируйте, почему первый раз потратили значительно больше денег. Наверняка в первом чеке будут лишние покупки.

Важные выводы

Подведу итоги, озвучив самые главные мысли по рассмотренной теме:

1. Главная задача финансовой грамотности – посмотреть другими глазами на личный и семейный бюджет.
2. Нет других способов достичь финансового благополучия, кроме грамотного распоряжения личными финансами.
3. Финансовое благополучие каждого начинается с него самого. Не ждите, что за вас кто-то устроит ваше будущее. Грамотное планирование бюджета и самодисциплина помогут обрести финансовую независимость.
4. Чем больше людей осознает свои потребности и правильно выберет финансовые продукты для их достижения, тем крепче будет экономика государства. Благополучие в стране зависит от каждого из нас. Чем богаче население, тем благополучнее государство.

Повышайте свою финансовую грамотность и достигайте желаемых доходов!

Благодарю за внимание!